AI技术与金融行业融合的新趋势与挑战

发布时间:2025-06-04 20:44:09
简介:当前,金融行业对大模型的应用已从单一工具升级为系统性工程。模型能力的进化不仅体现在生成式AI的逻辑推理与多模态融合,更需通过“大模型与小模型协同优化”的机制(即“双飞轮”模式)提升场景适配性。例如,通过模型蒸馏训练垂直场景的小模型,通过强化学习提升大模型能力上限,形成技术闭环。
作者:张翅

大模型技术驱动金融创新

当前,金融行业对大模型的应用已从单一工具升级为系统性工程。模型能力的进化不仅体现在生成式AI的逻辑推理与多模态融合,更需通过“大模型与小模型协同优化”的机制(即“双飞轮”模式)提升场景适配性。例如,通过模型蒸馏训练垂直场景的小模型,通过强化学习提升大模型能力上限,形成技术闭环。

在算力领域,国产化与极致优化成为关键。通过自研芯片与算法优化,算力效率显著提升,为金融机构提供高性能、低成本的普惠化服务。此外,行业合作推动场景细分与模型快速迭代,部分领域已实现每月40%-50%的优化进展,为复杂金融任务(如风险预测、智能投顾)提供技术保障。

金融机构的核心挑战与应对策略

1. 数据工程转型

传统数据治理逻辑需向“AI原生”升级,实现数据资产与模型的深度耦合。通过构建结构化知识库、向量化数据库及内置推理能力,金融机构可将静态数据转化为动态知识引擎,支持实时分析与决策。例如,将经营数据按业务逻辑分层(规模增速、风险趋势等),结合大模型生成可解释性洞察,助力管理层精准施策。

2. 算力标准化管理

算力资源需从粗放投入转向精细化配置。通过定义场景化算力基准(如百万Token标准),金融机构可优化资源分配,降低冗余成本。同时,探索分布式训练与混合云架构,平衡性能与效率,应对监管对算力合规性的要求。

3. 监管协同与风险防控

针对生成式模型的“幻觉”问题,需建立数据驱动的验证机制。通过将传统业务数据(如合规报告、风险指标)嵌入模型训练与推理流程,提升输出结果的准确性与可追溯性。此外,开发监管专用智能体,实现风险拦截与合规审查的前置化,为业务创新划定安全边界。

阿里AI战略的三大支柱

1. 基础设施升级

持续投入云与AI硬件生态建设,聚焦国际化布局、大模型研发及场景化落地。通过开放平台(如百炼)与标准化协议,推动智能体工具链的生态共建,降低金融机构的AI应用门槛。

2. 商业模式重构

以AI为核心驱动业务全面转型。在C端,通过智能入口(如搜索、智能设备)提供个性化服务;在B端,打造数据与AI融合的中台能力,支持客户从“数据治理”向“知识运营”跃迁。例如,智能投顾场景中,用户可通过自然语言交互完成资产配置,系统基于多维度数据生成动态策略。

3. 组织与人才革新

推动“业务部门主导创新”的文化变革,科技团队聚焦数据与模型的深度结合。通过开源协作、行业知识共享及复合型人才培养,构建敏捷迭代的AI创新体系。

未来展望:从“看数”到“问数”

金融行业正经历从数据可视化到智能交互的范式转变。通过内置推理能力的数仓系统,业务人员可直接以自然语言提问,实时获取归因分析、趋势预测等深度洞察。例如,在经营分析中,模型可自动解析“区域分行抗风险能力”,并生成结构化建议,辅助管理层决策。

这一转型不仅依赖技术突破,更需行业共识与政策支持。未来,金融机构、科技企业与监管机构需协同制定AI伦理标准、算力共建规范及数据共享机制,共同构建可信、高效、普惠的智能金融生态。


作者张翅系阿里云智能集团公共云事业部副总裁,新金融行业总经理, 本文为作者在2025·金融四十人年会暨闭门研讨会“人工智能时代的金融与科技”平行论坛二“智能时代的金融业:创新,变革与监管”上所做的主题交流。文章仅代表作者个人观点,不代表CF40立场,未经许可不得转载。